Le financement des professionnels et des entreprises est un sujet complexe qui fait généralement couler beaucoup d'encre. Les dirigeants d'entreprise pensent (et expriment) que les banques ne jouent pas leur rôle quant au financement de l'économie et donc des TPE et PME. Que ce soit vrai ou non, l'emprunt bancaire n'est pas la seule solution financière à l'attention des petites entreprises. D'autres outils moins connus ou mal-aimés comme l'affacturage ou le leasing sont respectivement adaptés au financement de la trésorerie ou encore du matériel d'exploitation.
Par ailleurs de nouveaux entrants, appelés Fintech, viennent depuis peu concurrencer les acteurs traditionnels du financement. C'est le cas notamment des plateformes de crowdfunding ou crowdlending mais aussi du financement de factures.
Une aide publique ne permet pas financer un projet. Par contre, elle peut alléger les charges ou permettre de démarrer plus vite. La difficulté est de trouver l’information pertinente.
Avec l’aide des pouvoirs publics, l'Institut Supérieur des Métiers (ISM) a créé un service d’information en ligne répertoriant les dispositifs d’aides financières publiques aux entreprises disponibles en France. Il s’agit de l’Observatoire des Aides aux Entreprises. Cette base de données recense l’ensemble des solutions existantes : prêts, subventions, allégements fiscaux, exonérations de charges…
Selon les chiffres de l’INSEE, en 2014, les créateurs d’entreprise se sont lancés avec des investissements initiaux inférieurs aux créateurs de 2010. En 2014, 53 % des créateurs disposaient de moins de 8 000 euros, contre 44 % en 2010. Cette tendance est confirmée pour les projets démarrés avec moins de 2 000 euros : 29,1 % en 2014 contre 18,8 % en 2010.
Depuis le 1er octobre 2014, le financement participatif est réglementé et les particuliers peuvent jouer le rôle de banquier afin de financer des entreprises. Ils profitent ainsi de taux d'intérêts avantageux tout en réalisant un placement utile et profitant à l'économie locale.
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Un sondage effectué auprès des patrons de PME révèle qu'un bon tiers d'entre eux rencontrent des difficultés pour assurer le financement de leur entreprise. Il en résulte notamment une baisse des prévisions d'investissements et des situations de trésorerie souvent tendues.
Si, comme beaucoup, vous souhaitez vous lancer dans la création d'entreprise, sachez que les banques ne vous accompagneront que si vous respectez certains critères essentiels. En effet, dans une période de crise où ces organismes sont devenus frileux, votre crédibilité et votre organisation seront des atouts majeurs. Mais comment faire en sorte que les banques croient en vous ?
Pour amorcer une start-up et démarrer une entreprise, différentes possibilités de financement s'offrent à l'entrepreneur. On peut, en fonction de la nature de l'entreprise et de ses relations, faire appel au "love money", à des business angels, ou encore à des fonds d'investissements, par exemple.
Les fonds propres, ou capitaux propres, constituent la ressource stable de financement de votre entreprise. Au premier jour de création de l’entreprise, les fonds propres sont composés du capital social de l’entreprise, mais vont ensuite augmenter à mesure des exigences de l’entreprise. Les fonds propres comprennent donc les apports en numéraire des associés, ainsi que les profits qui ont été dégagés chaque année et conservés par l’entreprise sans être réinvestis ou distribués sous forme de dividende. Ces sommes supplémentaires constituent la réserve.
L'affacturage ou factoring en anglais est un mode de financement souvent mal connu des dirigeants d'entreprise voire même mal vu. Pourtant c'est un outil redoutable pour financer la trésorerie à condition d'exercer sur un marché B to B tel que le négoce, l'informatique, les travaux publics, ...