Financer son entreprise - trouver un crédit professionnel

Pour un entrepreneur, l'état du parc informatique avec lequel les tâches professionnelles s'effectuent tous les jours est primordial. Des ordinateurs obsolètes, qui tournent au ralenti ou qui tombent en panne entravent la productivité de l'entreprise et risquent de mettre des personnels au chômage technique. De plus, la nécessité de travailler avec une connexion au web de qualité et des logiciels constamment mis à jour peut se transformer en parcours du combattant dès que les machines commencent à vieillir, ou si elles ne sont pas toutes au même niveau de technologie. Or, acquérir ou racheter sans cesse du matériel neuf est particulièrement onéreux, de même qu'embaucher du personnel spécialisé en gestion de l'informatique : c'est donc un poste de dépenses lourd et crucial pour une entreprise, qui n'a pas toujours les moyens de le gérer en temps et en heure. Cependant, il existe une solution : la location de matériel informatique.

De nombreuses entreprises sont mises en difficulté à cause de factures qui tardent à être honorées ou à des paiements qui n'arrivent jamais. Les PME et TPE sont les premières touchées par cette problématique. Il est très compliqué d'interpeller les clients sur la nécessité de régler leur facture en temps et en heure. Mais il est possible de mettre en place certains processus pour ne plus avoir à courir après la clientèle pour qu'elle honore ses créances.

Vous rencontrez des difficultés pour vous faire régler rapidement vos factures ? Vous aimeriez vous concentrer pleinement sur votre cœur d'activité et éviter de relancer à maintes reprises vos clients ? Découvrez le fonctionnement de l'affacturage !

Si les banques se sont presque désengagées du monde de l’économie réelle en diminuant le nombre de prêts accordés aux PME, celles-ci ont toujours besoin de financement pour développer leurs activités industrielles, commerciales, mais également investir dans la recherche ou se déployer à l’international, par exemple. Alors, pourquoi ne pas investir votre excédent financier dans une PME ? La rentabilité espérée est largement supérieure à l’épargne classique, la fierté en plus. Explications.

L'un des aspects les plus difficiles lors du démarrage d'une entreprise est le financement. Vous pouvez tenter de convaincre des investisseurs et des sociétés de capital-risque, mais si vous êtes nouveau dans le domaine de l’entrepreneuriat, vos chances d'obtenir un financement par ces canaux sont plutôt minces.  Vous pouvez également en discuter avec votre banque, et même avec vos amis et votre famille pour voir s'ils seraient en mesure de vous prêter de l'argent, mais c'est souvent une bataille difficile.

Quel que soit votre statut juridique (entrepreneur individuel, TPE-PME, etc.), il est assez courant qu'au cours de votre activité vous recouriez à des financements professionnels pour acquérir des biens matériels (machines, fournitures, stocks) ou des biens immobiliers (locaux, bureaux). Le financement professionnel peut aussi servir à reconstituer vos besoins en fonds de roulement afin de pallier au manque de trésorerie.

Les avancées technologiques et l'essor de la connectivité Internet permettent maintenant aux entreprises d'explorer diverses options d'accès au capital. Auparavant, les sources de financement des entreprises se limitaient aux banques, aux autres institutions financières, aux investisseurs, à la famille et aux amis. Mais avec l'émergence des prêts en ligne et du financement participatif, les méthodes d'évaluation et d'obtention de prêts sont devenues beaucoup plus faciles pour les entrepreneurs.

La question des factures impayées concerne toutes les entreprises. C'est un problème ayant un impact considérable sur l'activité de l'organisation. Toutefois, les conséquences ne seront pas les mêmes pour chaque structure. En effet, elles sont plus graves pour les petites entreprises dont les ressources financières sont moins importantes. Dans ce billet, nous allons vous rappeler les risques que les impayés représentent pour votre entreprise.

Négocier un emprunt pour son entreprise, qu'il s'agisse des étapes de lancement ou encore de développement, doit faire l'objet de la définition d'une stratégie au préalable afin de maximiser ses chances d'avoir les meilleures conditions possibles. Etant donné que négocier un emprunt reste un exercice qui peut s'avérer difficile, voici quelques conseils pour vous aider à préparer cette étape importante.

Alors qu’elles font déjà face aux problèmes d’impayés et de mauvaise gestion, les PME doivent aujourd’hui affronter de nouveaux problèmes financiers et notamment : la volatilité du marché des changes, la fluctuation des cours des matières premières et des taux d’intérêt.

Les TPE-PME, plus fragiles que les grandes sociétés, présentent une sensibilité particulière aux risques financiers. Cette exposition plus importante aux risques s’explique d’abord par leur taille. Moins structurées, les PME ont tendance à sous-estimer leur besoin en fonds de roulement (BFR) et à négliger la partie recouvrement des créances.

Une aide publique ne permet pas financer un projet. Par contre, elle peut alléger les charges ou permettre de démarrer plus vite. La difficulté est de trouver l’information pertinente.

Avec l’aide des pouvoirs publics, l'Institut Supérieur des Métiers (ISM) a créé un service d’information en ligne répertoriant les dispositifs d’aides financières publiques aux entreprises disponibles en France. Il s’agit de l’Observatoire des Aides aux Entreprises.  Cette base de données recense l’ensemble des solutions existantes : prêts, subventions, allégements fiscaux, exonérations de charges…

Selon les chiffres de l’INSEE, en 2014, les créateurs d’entreprise se sont lancés avec des investissements initiaux inférieurs aux créateurs de 2010. En 2014, 53 % des créateurs disposaient de moins de 8 000 euros, contre 44 % en 2010. Cette tendance est confirmée pour les projets démarrés avec moins de 2 000 euros : 29,1 % en 2014 contre 18,8 % en 2010.

Qu'est-ce qu'un crédit d'impôt ?

Le crédit d’impôt est une somme qui vient se soustraire au montant de l’impôt. Il concerne les entreprises industrielles, agricoles et commerciales. A la différence de la réduction d’impôt, le crédit d’impôt peut vous êtes reversé en totalité ou partiellement par le fisc dans l’un des deux cas suivants :

● Si son montant dépasse celui de votre impôt.

● Si vous n’êtes pas imposable.

Depuis le 1er octobre 2014, le financement participatif est réglementé et les particuliers peuvent jouer le rôle de banquier afin de financer des entreprises. Ils profitent ainsi de taux d'intérêts avantageux tout en réalisant un placement utile et profitant à l'économie locale.

Le terme de crowdfunding est un anglicisme à la mode dans la presse spécialisée. En français il peut être traduit par financement par la foule mais le terme exact est financement participatif. Il consiste à faire financer un projet social, environnemental, culturel mais aussi entrepreneurial par des particuliers aux multiples motivations.