Financement affacturage

 

 

Vous rencontrez des difficultés pour vous faire régler rapidement vos factures ? Vous aimeriez vous concentrer pleinement sur votre cœur d'activité et éviter de relancer à maintes reprises vos clients ? Découvrez le fonctionnement de l'affacturage !

 

 

 

 

Qu'est-ce que l'affacturage ?

 

L'affacturage désigne un mode de financement du poste client d'une entreprise. Il s'agit de céder à un organisme financier appelé “factor” les créances de ses clients. L'entreprise considérée récupère immédiatement de la trésorerie et le factor, quant à lui, est en charge du recouvrement.

Qu'importent leur taille et leur secteur d'activité, toutes les entreprises peuvent faire appel à cette technique de financement. La condition sine qua non est qu'elle travaille avec une clientèle B to B. Quand vous vendez des biens ou des services à une autre société, la créance se matérialise dès lors que vous émettez une facture. Si vous décidez de recourir à l'affacturage, vous ferez parvenir une copie de la facture à l'organisme financier où est mentionné le délai de paiement accordé à votre client. La somme correspondante vous sera réglée par le factor dès la réception de la copie de la facture. Quant à lui, il se chargera de se faire payer à l'échéance directement par votre client et s'occupera d'un éventuel problème de solvabilité. Vous pouvez vous concentrer sur votre métier et optimiser votre gestion.

 

Le coût pour l'entreprise

 

Comment se rémunère en détail le factor dans le cadre d'une opération de ce type ? Tout d'abord, il perçoit une commission d'affacturage, qui regroupe les frais de gestion et éventuels frais de recouvrement. Ensuite, il bénéficie d'une commission de financement liée à l'avance de trésorerie et jouit d'un fonds de garantie pour les risques d'impayés, participation restituée à l'entreprise en fin de contrat.

 

Les types d'affacturage

 

L'affacturage classique

Cette forme d'affacturage est idéale pour les entreprises de taille modeste. Les clients sont notifiés de la présence d'un contrat d'affacturage, et les coordonnées bancaires de l'organisme financier via lesquelles ils doivent réaliser le paiement leur sont communiquées.

 

Les autres formes d'affacturage

On distingue ensuite l'affacturage semi-confidentiel, il repose sur la cession au factor des créances notifiées, cependant l'entreprise conserve en interne les opérations de relance et d'encaissement des factures de ses clients. Dans le cadre d'un affacturage confidentiel, les règlements sont bien effectués par un organisme financier, or les clients ne sont pas informés de la souscription à ce contrat d'affacturage. Des entreprises recourent en outre à l'affacturage inversé, où le factor reçoit un mandat pour régler les fournisseurs.

 

Un marché français en pleine croissance

 

Si vous doutez encore de l'intérêt de cette technique, sachez qu'elle incarne dans notre pays la première source de financement à court terme des entreprises devant le découvert. Le montant des créances confiées aux factors a atteint la bagatelle de 229 milliards d'euros, d'après l'Association française des sociétés financières (ASF) de janvier à septembre 2018, soit un bond de 10,3% an par rapport aux trois premiers trimestres de l'année précédente.

Les factors n'entendent pas en rester là et aspirent à développer ce marché. Pour ce faire, ils peuvent tirer profit de deux leviers au potentiel encore très peu exploité. Il s'agit d'abord de prendre davantage en charge les créances d'entreprises étrangères, en effet l'essentiel des opérations concrétisées à ce jour sont au niveau local. D'autre part, les professionnels de l'affacturage souhaitent attirer davantage les microentreprises en proposant des offres plus souples.

 

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